A taxa Selic, sigla para “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”, é a taxa básica de juros da economia brasileira, e tem um papel fundamental na vida financeira do país.
Definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, a Selic influencia diretamente diversos aspectos da economia.
Vamos abordar alguns aspectos interessantes sobre a Selic, principlamente sobre o seu funcionamento. Trazemos também alguns dados históricos sobre a Selic.
O que é a Selic?
Imagine a Selic como a “taxa de referência” usada pelos bancos quando emprestam dinheiro entre si. Esta taxa é a base para definir os juros cobrados em empréstimos e financiamentos que você e as empresas contratam.
Em outras palavras, quando a Selic muda, o custo do crédito para todos na economia também muda.
Como Funciona a Selic?
Controle da Inflação: O Banco Central usa a Selic como uma ferramenta para controlar a inflação. Se os preços começam a subir muito rápido, o Copom pode aumentar a Selic para tornar o crédito mais caro e, assim, reduzir o consumo e a pressão sobre os preços.
Por outro lado, se a economia está muito lenta, o Banco Central pode diminuir a Selic para tornar o crédito mais barato e incentivar o gasto e o investimento.
Impacto no Crédito: Quando a Selic está alta, os juros dos empréstimos e financiamentos tendem a subir, o que pode tornar mais caro para você comprar uma casa ou um carro.
Com uma Selic baixa, os juros diminuem e fica mais fácil e mais barato obter crédito.
Efeitos da Selic na Economia
Inflação: A Selic é crucial para controlar a inflação. Se o Banco Central acha que a inflação está ficando fora de controle, ele pode subir a Selic para ajudar a estabilizar os preços.
Crescimento Econômico: Uma Selic baixa pode ajudar a estimular a economia, tornando o crédito mais acessível e incentivando gastos e investimentos. Isso é especialmente útil em momentos de desaceleração econômica.
Investimentos: A taxa Selic também afeta o rendimento de investimentos, como os títulos do Tesouro Direto e os CDBs. Se a Selic está alta, esses investimentos tendem a oferecer retornos mais atraentes, e vice-versa.
Taxa Selic: Dados de 10 Anos, média anual
| Ano | Taxa Selic (Média Anual) |
|---|---|
| 2014 | 11,96% |
| 2015 | 13,14% |
| 2016 | 14,15% |
| 2017 | 7,00% |
| 2018 | 6,50% |
| 2019 | 5,97% |
| 2020 | 2,00% |
| 2021 | 2,76% |
| 2022 | 12,35% |
| 2023 | 12,81% (até julho) |
Breve Análise Sobre o Período:
2014-2016: A taxa Selic estava alta, refletindo a necessidade de controlar a inflação e estabilizar a economia em um período de crescimento econômico instável.
2017-2019: A taxa foi reduzida significativamente para estimular o crescimento econômico, uma vez que a inflação estava mais controlada e a economia estava em recuperação.
2020: A Selic caiu drasticamente para 2,00% como resposta à pandemia de COVID-19, visando apoiar a economia em meio a um cenário de recessão global e baixa inflação.
2021: Houve uma leve alta na Selic para 2,76% como medida para conter a inflação que começou a subir.
2022-2023: A Selic foi elevada novamente para lidar com a inflação persistente e estabilizar a economia, mantendo-se alta para tentar conter a pressão inflacionária.
A Importânica da Taxa Selic
A Selic pode parecer um conceito técnico, mas seu impacto é muito real no seu dia a dia, desde o custo do crédito até os retornos dos seus investimentos.
Entender a Selic e como ela funciona pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais informadas e a se planejar melhor para o futuro.